Сколько стоит страхование жизни и здоровья?

Страхование является важной частью жизни каждого человека. Так, любой гражданин Российской Федерации знает про ОСАГО как страхование транспортных средств. Кроме этого, существует также обязательное медицинское страхование и многие другие варианты страховки. Но одним из самых распространенных вариантов становится страховка жизни и здоровья человека.

Данный вариант помогает человеку не волноваться попусту за свое здоровье, а быть уверенным в том, что даже в случае несчастного происшествия, болезни или другой ситуации, страховая компания выплатит деньги вам или вашим близким, как покрытие ваших затрат. Давайте разберемся во всех тонкостях данного страхования, а также в ее цене.

Оглавление

Что такое страховка жизни и здоровья

Для того чтобы зарегистрировать свою жизнь сегодня, необязательно быть миллионером или суперзвездой, сейчас это может сделать каждый смертный. Как говорят страховщики, с каждым годом часть тех, кто решается на страховку жизни, все больше и больше растет, но они пока не могут дать точного ответа с чем связана эта тенденция.

Некоторые утверждают, что всем сейчас нужны деньги, особенно с такой дорогой медициной в стране. Другие же говорят, что в наше время стало возможным чувствовать себя под защитой, вот люди и хотят поскорее оформить данный вид страховки. Но, как бы там ни было, страхование жизни и здоровья остается важной и развитой частью каждой страны.

Объект может поучить свои деньги, если возникнут две ситуации:

  • смерть страхуемого, если она была достигнута через болезнь или несчастный случай;
  • если после несчастного случая или какого-либо другого происшествия объекту дают инвалидность первой или второй группы.

Виды страхования

Получается, что в страхование жизни входят все виды страховки, предметом которых является жизнь человека. Именно по этой причине защищаться будет только инвалидность или смерть объекта. Так, компании помогут защитить вас не только от несчастных случаев и болезней, но также в страховой полис войдут условия о том, что вы или ваши родственники получите свои деньги, если вред будет нанесен третьим лицом. Отдельным случаем является нетрудоспособность, так как хоть объект и остается жив, он больше не может нести основную функцию и зарабатывать деньги.

Страхования жизни можно поделить сразу на несколько видов, и данные будут зависеть от того, какими критериями вы руководствуетесь.

Так, по форме проведения страховка бывает:

  • Обязательная. В этом случае застраховать свою жизнь вас могут попросить на работе или же в любой другой организации, к которой вы имеете непосредственное отношение. В этом случае, страховка жизни станет для вас обязательным действием.
  • Добровольна. В этом случае страхуемый сам, добровольно, приходит в страховую компанию и сам заключает договор с ней на выгодных ему условиях.

Типы страховки

В страховых компаниях вы не найдете точную классификацию страховки жизни и здоровья, в каждой из них существуют свои критерии, которые обуславливают условия страховки и выплаты. Но существует несколько типов, которые употребляются на страховых рынках наиболее часто.

Так, для полной ясности, давайте выделим три абсолютно разных полиса, с отдельными критериями и условиями:

  • Срочная страховка жизни и здоровья. В этом случае, в случае внезапной смерти раньше положенного срока, все деньги получит ближайший родственник или лицо, прописанное в контракте со страховой фирмой. Кроме этого, компания предлагает периодическую систему премий для страхуемого. Данный вид страховки не имеет возможности выкупа, но является самым дешевым вариантом. Чаще всего его используют перед неминуемой смертью объекта, которая будет в ближайшее время.
  • Пожизненная страховка жизни и здоровья. В этом случае деньги получат объекты в независимости от того, когда умрет субъект, и что станет для этого причиной. Тут также присуща система премий, но чаще всего банки предоставляют ее одноразово. Возможность выкупа появляется не сразу, а с истечением какого-то времени. Основной выгодой данного страхования является то, что субъекты точно поучат свои деньги. А не только если объект умрет вовремя.
  • Смешанная страховка. Данный вид принимается, если объект умрет раньше срока, или же если доживет до него. Из его особенностей хотелось бы отметить возможность полного выкупа, а также периодическую возможность премии. Данный вид страхования эксперты называют своеобразной инвестицией, так как платить вам придется достаточно много. А вот риском остается вопрос, получите ли вы свои деньги назад.

Базовые категории для расчета страховки

Важно знать, что стоимость вашей страховки зависит не только от страховой компании, но и от вас. Так, при расчете данных будет учитываться ваш возраст, пол, а также состояние вашего здоровья. Кроме этого, банки должны будут просмотреть так называемые таблицы смертности, и уже на основе всей этой информации вынести решение по поводу того, какими же будут ожидаемые выплаты.

Стоимость и условия страхования

Важно знать, что цена вашего полиса будет зависеть от разных факторов.

Кроме вашего состояния, страховые компании должны просчитать:

  • набор рисков при страховании;
  • условия страховки;
  • срок, на который заключается страховка.

Из личных данных анализу подвергнуться: возраст объекта, его физическое состояние, профессия (вредная ли у вас работа и влияет ли она на состояние вашего здоровья) и даже пол. Так, например, почти во всех страховых компаниях используют плату таким образом, что мужчины всегда платят больше, чем женщины. Так, например, если дело касается возраста до 40 лет, разница является незначительной, или ее вообще может не быть.

Но вот все, что касается срока после данного периода, могут иметься большие различия. Так, согласно исследованиям экспертов, мужчина после 40 лет постоянно подвергает себя риску, а потому, чаще всего им придется платить на 10% больше, чем женщине в тех же самых ситуациях. Еще одним фактором является то, что согласно статистике, женщины живут намного дольше мужчин.

Так, если полис является бессрочным, в контракте отдельно прописывается время внесения выплат. После того как данный срок будет закончен, объект больше не должен будет вносить деньги, но будет застрахован до конца своих дней. Интересно знать, что некоторые контракты ставят ограничение на бессрочный образ, чем заканчивают его в тот момент, когда страхуемый достигает 100 лет. Также многие из них предлагают варианты неуплаты взносов, если объект поучит какую-либо инвалидность и больше не сможет приносить в семью доход.

Российские компании, осуществляющие страхование жизни

На рынках существует великое множество компаний, которые помогут вам застраховать свою жизнь, к ее выбору стоит подойти ответственно, так как это является вашим гарантом в случае болезни или смерти. Так, существует ТОП компаний, которые распределяются в зависимости от сумм, которые им выплачивают объекты. Так, на первый взгляд эта отдаленная цифра поможет понять нам, какой компании доверяют больше всего. Ведь никто не будет нести деньги в малоизвестную и непорядочную фирму.

Страхование на случай смерти

Страхование смерти может быть предусмотрено договором в «чистом виде», а может стать комбинированным, в качестве элемента программы страхования жизни с условиями по программе дожития.

Страхование смерти предусматривает наступление случая по выплатам, если скончалось застрахованное лицо.

Можно застраховать и себя, и другого человека, если он согласен.

Согласие необходимо подтвердить заявлением, где четко указана информация о его уведомлении и добровольном участии в сделке (при этом под участием подразумевается упоминание в договоре, как лица, подлежащего страхованию, а личное присутствие не требуется).

По данной программе можно выбрать одно из направлений, по которым работают полисы:

Срочное страхование на случай смерти

Срочное – направление, которое предусматривает уточнение в договоре при покупке полиса страхования смерти информации, на какой период заключается сделка, тогда как пожизненное будет действовать попросту всегда.

Важно: если вы выбираете срочную программу, то стоимость полиса будет напрямую зависеть от срока действия.

Чем он больше, тем дороже полис. Почему?

Ответ прост: если договор страхования на случай смерти заключен на 3 года, а застрахованный человек не умер, деньги не возвращаются.

При этом пожизненное направление гарантирует выплату, вопрос только в том, когда она наступит.

Пожизненная программа страхования смерти

  • есть ли инвалидность;
  • наличие или отсутствие кардиологических проблем;
  • наличие или отсутствие неврологических проблем;
  • наличие или отсутствие онкологических проблем;
  • нетрудоспособность, которая длилась более месяца (подтверждение или опровержение факта);
  • госпитализация (если она длилась менее десяти дней, госпитализацией не считается).

Важно понимать, что информация черпается не за весь жизненный период, а за промежуток в пять последних лет (некоторые страховые ограничиваются тремя годами).

Лица, которых страхование жизни и смерти ввиду отказа компании может не коснуться:

  • инвалиды;
  • страдающие тяжелыми заболеваниями люди;
  • люди со смертельными заболеваниями.

Особенности страхования смерти

Основная особенность страхования на случай смерти – это возможность компании отказаться от выплат, если в течение некоторого времени (как правило, двух лет), застрахованный человек умер, а причиной смерти стало заболевание, которое не связано с острой инфекцией или несчастным случаем.

Если человек попросту заболел и умер либо у него резко отказал жизненно важный орган, выплат не будет.

Также важное значение приобретает такой факт: если клиент компании желает приобрести соответствующий полис для себя, ему лучше указать перечень лиц, которые приобретут выгоду от получения страховой премии.

Если этого не сделать, процесс затянется и усложнится.

Важно: во время действия договора можно менять его условия по выгодоприобретателям.

Так же, как и страхование от заболеваний, страховка на случай смерти может предполагать разную величину выплат по полису.

Многое зависит от текущего состояния здоровья и оценки перспектив и рисков со стороны компании.

Клиент выражает сумму, на которую он желает застраховаться, а компания предлагает стоимость полиса страхования смерти.

Стоимость страхования смерти

Тарифы устанавливаются как в индивидуальном порядке, так и в соответствии с такой информацией:

  • возраст – чем старше человек, тем дороже обойдется для него полис страхования смерти. При этом, если оформляет договор другое лицо, его возраст не учитывается;
  • пол – мужчинам страховаться всегда дороже, если речь идет о жизни и здоровье, а вот для женщин более лояльные тарифы (такие правила основаны на статистике смертности в России, в соответствии с которыми мужчины чаще погибают в более раннем возрасте);
  • профессия – влияние оказывает незначительное, однако тем, кто работал на вредном производстве, уделяется больше внимания;
  • состояние здоровья – чем человек здоровее на момент оформления договора страхования на случай смерти, тем больше шансов получить низкую стоимость;
  • привычки и хобби. Если у человека в немолодые годы есть тяга к спорту, причем он активно занимается, это может снизить стоимость полиса. А вот курение и употребление алкоголя – негативные факторы, увеличивающие риск.

Выплачивать премию по страхованию от смерти можно на протяжении разного периода.

Допускается единоразовое внесение всей суммы сразу, а также вариант погашения за первые 10 лет действия договора – своеобразная рассрочка.

Еще один вариант – совершать выплаты постепенно, за все время действия полиса, пока застрахованный человек жив.

При этом после смерти будут выдаваться деньги по полису родственникам, что не мешает получению такой помощи, как льготы по потере кормильца.

Страхование жизни на случай смерти — это способ оградить своих родственников от ненужных проблем с деньгами после вашей смерти

Страхование жизни на случай смерти – это, прежде всего страховка в случае возникновения небезопасных ситуаций для вашей жизни. Но если учитывать тот факт, что неприятности могут нас преследовать везде и никогда нельзя точно знать, где и когда они вас настигнут. В зависимости от этих факторов и отличаются системы страхования человеческой жизни.

Особенности страхования жизни человека на случай смерти

Такое страхование относится к долгосрочным видам. Минимальный срок, на который можно заключить договор по данному виду, не менее 3 — 5 лет. При этом максимальный срок может достигать 20 лет. Именно такие программ рассчитаны на круглосуточное страхования — 24 часа в сутки.

Порядок и основные правила заключения страхового договора:

  • Договор заключается в письменном формате в соответствии с правилами действующего законодательства.
  • В договоре учитываются все необходимые страховые ситуации, которые могут нести важные обстоятельства при выполнении страхового договора.
  • Срок действия такого договора должен быть указан в нем и утвержден обеими сторонами (страховая компания и ее клиент).
  • Клиент имеет полное право в случае возникновения каких-либо сомнений по поводу законного функционирования страховой компании или определенных личных обстоятельств расторгнуть договор страхования.
  • При заключении такого договора помимо страхования жизни можно добавить пункт, который будет страховать ваше здоровье, в случае возникновения несчастных случаев. Такие договоры так же могут быть пожизненными или иметь определенный, установленный документально срок действия.

Договор страхования жизни в обязательном порядке должен содержать такие пункты:

  • перечисление объектов страхования;
  • сроки и сумма страховых выплат;
  • возможные риски и исключения;
  • права и основные обязанности страховой компании и ее клиента;
  • перечень документов, которые необходимо предъявить страховой компании в случае наступления страхового случая;
  • а так же особые условия, которые учитываются в отдельно взятом договоре.

Обязанности страховой компании в случае страхования в соответствии с действующим законодательством:

  • Правильно оформить всю сопроводительную документацию страхования, в том числе и договор между компанией и ее клиентом.
  • Ни при каких обстоятельствах не сообщать личную информацию клиента и условия страхового договора третьим лицам.
  • В следствии наступления страхового случая в обязательном порядке и в соответствии с составленным договором произвести все страховые выплатив полном размере и в установленный срок.
  • Сохранять оригиналы или копии платежных квитанций, которые свидетельствуют о внесении взносов со стороны клиента. И в случае требования клиента предъявлять их.

Любой гражданин, который планирует оформить договор страхования своей жизни должен обязательно знать обязанности страховой компании, в которую собирается обращаться для заключения такого договора. Все эти нюансы помогут избежать неприятных споров со страховой компанией и разрешить их в случае возникновения.

Люди 1 и 2 группы инвалидности не обязаны платить страховые взносы. Это значит, что если вы впоследствии несчастного случая получили инвалидность, то вы освобождаетесь от обязательных регулярных взносов. Так же в случае вашей смерти члены вашей семьи, которые по документам страхования должны получить страховые выплаты, получают их в полном объеме в соответствии с составленным договором.

Страхование жизни человека на случай смерти, в том числе из-за несчастного случая делится на три основных группы:

  • сберегательный вид страхования — обеспечивает возможность получения денежных средств после окончания срока действия составленного договора между страховой компанией и клиентом, даже если с клиентом за этот срок ничего не произошло. В любом случае, после установленного срока, страховая сумма должна быть выплачена;
  • страхование без накоплений;
  • накопительный вид страхования — данный вид является аналогом сберегательного вида страхования. Единственным отличием является то, что к основной страховой сумме добавляется инвестиционный доход. Обычно этот доход составляет от 3 до 5 % годовых и является обязательной выплатой со стороны страховой компании, в независимости от любых обстоятельств.

Специалисты советуют остановить свой выбор на накопительном и сберегательном видах страхования. Так при составлении бессрочного договора на безграничный срок действия, сумма, на которую страхуется жизнь клиента, намного превышает общую в совокупности сумму взносов.

Чем полезно страхование для страхуемого (клиент страховой компании)?

На протяжении всего времени действия договора страхования клиент платит определенную сумму, так называемый страховой взнос. Далее уже в зависимости от вида страхования эти деньги или просто накапливаются или же еще дополнительно приносят доход. Если в период действия такого договора все-таки наступает страховой случай, то в обязательном порядке выплачивается возмещение от компании кому-то из близких родственников. Причем можно даже нескольким.

Так же получить денежное возмещение в период действия договора можно без наступления страхового случая, а просто из-за несчастного случая, в последствии которого был нанесен вред вашему здоровью или получена инвалидность.

На каком виде страхования жизни лучше остановить свой выбор

На сегодняшний день страховые компании предлагают огромное количество различных видов страхования жизни человека. При таком большом выборе каждый человек может подобрать программу страхования, которая будет ему удобна, а так же подходить по объему возможных взносов и дальнейших выплат.

Так же стоит учитывать тот факт, что сумма страховых выплат не облагается налоговым законодательством и ни в коем случае не могут быть конфискованы. То есть клиент, который оформил страховой договор, может быть полностью уверен в том, что получит денежную компенсацию из-за несчастного случая или его родственник в случае его смерти.

Стоимость оформления договора страхования собственной жизни

  • Стоимость оформления такого договора зависит от множества различных факторов:
  • от компании, в которую вы обращаетесь;
  • условий страхования;
  • от возникновения страховых рисков;
  • срока действия данного договора;
  • от ваших личных данных: возраст, пол, образ жизни и профессиональные особенности. Как показывает практика, оформить страхование жизни мужчинам обходиться дороже чем слабому полу, так как по статистике женщины живут намного дольше мужчин. — от состояния здоровья. В случае получения инвалидности 1 или 2 группы, необходимость выплачивать страховые взносы отменяется, но при этом страховка продолжает действовать.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018: сколько стоит и можно ли не платить

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году. Еще несколько лет назад заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке. С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора. Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете скачать тут.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Страхование жизни на дожитие и на случай смерти

Страхование жизни на дожитие — один из видов страхования жизни, который можно рассматривать и как специфический способ накопления и сбережения денежных средств. Вклад долгосрочный, исполняется автономным или комбинированным (может входить в состав договора по страхованию жизни) соглашением.

Выплаты по договору получает либо сам застрахованный (при условии дожития до указанного в контракте возраста), либо, в случае его смерти, они переводятся человеку, который указан в качестве выгодоприобретателя. Главное условие — постоянный взнос фиксированной суммы на счет.

Страхование на случай смерти действует не на все причины, повлекшие летальный исход. Такими, например, не являются умышленное лишение себя жизни или обострение опасных хронических заболеваний, имевшихся на момент заключения договора и умышленно сокрытых.

Обе программы редко оформляются отдельными договорами, обычно они являются частями других страховых программ.

Что такое страхование на дожитие

При оформлении полиса на дожитие человек определяет конкретный возраст или количество лет, которые указываются в договоре как период его дожития. Четко установленная сумма в полной мере выплачивается после того, как будет окончен период действия или произойдет утеря работоспособности, гибель.

Если установлен случай для применения страховки, то потребуется собрать все пакеты бумаг, которые подтверждают получение травмы и состояние, в котором она была получена (не допускается состояние опьянения). Также проверяется сокрытие важных болезней (например, хронических) и их осложнений.

  1. Фиксированную денежную сумму, которую человек вносит ежемесячно либо одноразовыми суммами на свой счет.
  2. Срок договора (1 -72 года). Он бывает любым. Шаг — 1 год.
  3. Человека, к которому перейдут все деньги при наступлении страхового случая или смерти застрахованного. Можно никого не записывать.

Смешанный договор может осуществить выплату денежных средств в двукратном или трехкратном размере в случае получения тяжелой травмы и утери работоспособности застрахованным лицом. Если работоспособность утрачена на 60% и более, то все следующие выплаты уменьшаются в два раза.

Кто может получить страховку

Договор дожития может заключить гражданин или резидент РФ и лицо без гражданства.

Вариантов здесь несколько:

  • договоры в отношении собственной жизни, когда застрахованный и страхователь — одно лицо;
  • договоры в отношении жизни другого лица, когда застрахованный и страхователь — разные лица;
  • договоры совместного страхования жизни на основе принципа первой или второй смерти.

Ограничение — возраст страхователя: минимальный — год, а максимальный — 72 года. При окончании срока застрахованному лицу не должно быть больше 75 лет (если такое происходит, то договор считается расторгнутым). Исключениями из этих правил являются соглашения о пожизненном страховании.

Полис договора на дожитие подразумевает накопительный процесс (с набеганием процентов) на протяжение всего срока действия, но при летальном исходе только скопленные самостоятельно (без учета процентов) деньги, будут отданы выгодоприобретателю.

Дожитие является комбинированным видом страхования:

  • Содержит большинство пунктов срочного страхования.
  • Подразумевает получение конкретной суммы обозначенному лицу по дожитию.

Как получить полис накопительного страхования жизни

Получить полис на дожитие и случай смерти можно так же, как и другие полиса ДМП или ОМП.

  • Шаг 1. Просмотреть информацию и подобрать подходящую именно Вам страховую организацию, которая нравится и к которой есть доверие.
  • Шаг 2. Прийти в компанию и получить бесплатную консультацию юриста.
  • Шаг 3. Оформление добровольного медицинского полиса на дожитие и смерти. Заполняются сумма, срок действия и выбирается выгодополучатель.
  • Шаг 4. Оформление страхового полиса ДМС.
  • Шаг 5. Следует сразу оплатить первую накопительную часть (ежемесячный/ежеквартальный/ежегодный первый платеж) или произвести единоразовую оплату необходимых средств.

Тарифы на страховку на дожитие

Выплаты, производимые после смерти при страховании на дожитие, намного больше, чем при срочном страховании. Создается неоправданная иллюзия разных частей страховки (доля на срочное страхование и доля на накопление суммы).

По договору на дожитие страховая компания должна выплатить всю обозначенную в договоре сумму. Доля страхователя начинает накапливаться на счету, только после того, как человек сам инвестирует их себе. Получается, что человек кладет деньги в банк и за счет этого происходит накопление средств. Процент выше, если страховая компания инвестирует полученные от страхователя средства.

После смерти страхователя, компания немедленно возвращает все средства на расчетный счет или лично в руки выгодоприобретателю.

Стоимость страховки

Страхование жизни на случай дожития до определенного возраста достаточно приемлемо и выгодно для простого обывателя. Дожитие можно заказать до определенного события, например, до юбилея или дня рождения. В таком случае, все деньги будут сохранены и переведены хозяину расчетного счета вместе с процентами, который в свою очередь ничего не потеряет и даже окажется в выигрыше.

Выплаты производятся при:

  • Смерти (пожизненный страховой контракт).
  • Смерти (не оконченное срочное соглашение).
  • Жизни до обозначенного в контракте возраста (смешанное соглашение).

Право при получении выплат:

  • По ст. 934 ГК РФ пункт 1 — лицо, прописанное в соглашении.
  • По ст. 934 ГК РФ пункт 2 — наследники (если не указано кто должен принять средства).
  • По ст. 934 ГК РФ — застрахованное лицо (если не указан выгодоприобретатель).

Сроки уведомления и выплаты

При смерти застрахованного лица или полученной им травме необходимо как можно быстрее сообщить об этом в страховую компанию. Наименьший срок уведомления составляет ровно месяц (30 дней по ст. 961 ГК РФ пункт 3). Точные сроки уведомления о смерти и травмах должны быть прописаны в договоре.

При страховом договоре на дожитие компания страховщика принимает решение о выплатах и производит их в течение 1−2 недель. При необоснованном отказе от заслуженной выплаты застрахованному лицу необходимо обратиться в суд, предоставив пакет документов (затем, при необходимости, в областной мировой суд).

Плюсы и минусы страхования на дожитие

У страхования жизни на случаи смерти и на дожитие имеются ряд плюсов и минусов. Положительные качества такого страхования являются более убедительными, особенно для пожилого человека.

Плюсы:

  • Существует накопительная часть.
  • Возможность самому выбрать человека, которому достанутся выплаты.
  • Деньги по истечению срока договора выплачивают очень быстро.
  • Сроки варьируются от 1 года до 72 лет.
  • Возможность страхования третьего лица.
  • Выплаты при получении тяжелых травм.

Минусы:

  • Вся процентная накопительная часть сгорает при смерти страхователя.
  • Возможна уплата накопительной части единовременно.
  • Существует ограничения по возрасту (не меньше 1 года и не больше 75 лет).
  • После того, как наступило 75 лет, договор автоматически расторгается.

Нужно знать свои права: как написать жалобу в Центробанк на действия банка или стразовую компанию.

В каком российском банке самые выгодные условия по депозитам для пенсионеров, расскажем в нашем обзоре.

Преимуществом пожизненного страхования является:

  • Возможность изменения условий в любой период времени.
  • Валюта финансовых вложений — любая из предложенных.
  • Возможно изменение получателя средств.
  • Возможно досрочное расторжение.
  • Большой процент накопления при длительном сроке контракта.
  • Наличие гарантированной доходности до 3%.

К достоинствам этого вида страхования можно отнести и вариативность страховых выплат:

  • страхование жизни с единовременной выплатой страховой суммы;
  • страхование жизни с выплатой ренты (аннуитета);
  • страхование жизни с выплатой пенсии.

Полис на случай смерти включает все вышеперечисленные пункты и может иметь пункт страхования от любых несчастных случаев. Страховка выплачивается наследникам или родственникам погибшего. Следует тщательно изучать условия контракта, потому что некоторые происшествия (например, самоубийство) не входят в число страховых.

При заключении контракта нельзя ставить «галочки» и подписи под диктовку консультанта. Страхователю необходимо прочитать все самому. Не обязательно подписывать соглашение в день обращения в страховую компанию. Вы имеете право обдумать наиболее выгодные для вас условия в спокойной обстановке. Консультации по всем вопросам программ страхования компании осуществляют бесплатно.

При взвешенном подходе страхование на дожитие и случай смерти может оказать существенную поддержку самому страхователю или его выгодоприобретателю в тяжелых ситуациях, связанных со значительными финансовыми затратами.

Страхование на дожитие и другие риски (видео):

Статья написана по материалам сайтов: profitdef.ru, za-strahovanie.ru, cryptopilot.ru, ipotekaved.ru, creditbery.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector