Завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Любой вкладчик вправе составить завещательное распоряжение о том, кому будут предназначены средства в случае его смерти.

Для того, чтобы наследование денежных средств произошло непосредственно в банке или другой финансовой организации, составляется завещательное распоряжение. Составить документ можно в банковском учреждении в соответствии со ст.1128 Гражданского кодекса РФ. Обязательным условием является заверение документа уполномоченным сотрудником банковской структуры.

Клиент, имеющий средства в Сбербанке, обращается в учреждение с просьбой о составлении завещательного распоряжения. Бланк распоряжения заполняется компетентным сотрудником после чего наследодатель ставит на документе свою подпись и указывает текущую дату. Такое распоряжение удостоверяется сотрудником в банке и имеет юридическую силу на равнее с завещанием, оформленным у нотариуса.

Существует возможность получения части средств до истечения шестимесячного срока принятия наследства. Данные средства принято называть «похоронными». Нотариус выдает наследнику постановление, в котором заверяются расходы на организацию похорон наследодателя, а банковское учреждение, в котором открыт счет заявителя, обязано возместить эту сумму.

В случае, если родственник наследника имел средства в Сбербанке СССР, заинтересованное лицо имеет право наследовать деньги по завещательному распоряжению (в случае, если данный документ существует). При этом сумма наследуемого имущества возрастает в соответствии с датой рождения наследодателя:

1. Если вкладчик родился до 1945-го года, сумма наследуемых средств автоматически увеличивается в три раза.
2. Сумма вклада завещателя, родившегося до 1991-го года, увеличивается в два раза.

Виды завещательных распоряжений

Завещательное распоряжение можно классифицировать следующим образом:

1. Подназначение наследника. В документе указывается определенное лицо, которое не расценивается как основной наследник, но может наследовать деньги и вклады в банке в случае отказа, скоропостижной смерти или признания основного наследника недостойным.
2. Завещательный отказ. Можно наложить на одного или нескольких наследников обязанность производить действия имущественного характера в пределах наследственной массы.
3. Возложение. Один или несколько наследников обязаны совершить действия для достижения общественно полезных целей (например, использовать средства в банке на благотворительность и так далее).
4. Выбор исполнителя завещания (душеприказчика). Уполномоченное лицо обязуется исполнить завещание после смерти наследодателя, но не вступить в права наследования.

Правила совершения завещательных распоряжений

Завещательное распоряжение должно быть составлено и оформлено с учетом следующих аспектов:

1. Документ составляется в банке. Распоряжение заверяется сотрудником банковского учреждения и имеет юридическую силу, приравниваемую к нотариально заверенному завещанию.
2. Завещательное распоряжение в письменной форме совершается в том учреждении, где у наследодателя открыт счет или имеются какие-либо вклады.
3. Для заполнения распоряжения выдается специальный бланк в филиале банковского учреждения (например, в Сбербанке). Завещатель в обязательном порядке обязан поставить в документе личную подпись и указать дату, когда был заполнен бланк. Образец документа можно изучить в банке.
4. Денежные средства, в отношении которых совершилось завещательное распоряжение, автоматически входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с действующими законодательными нормами.
5. В завещательном распоряжении указываются наследники (как один, так и несколько лиц) и доли наследования (в случае отсутствия данного положения вклад будет разделен поровну между всеми наследниками).

Оформление завещательного распоряжения

Основные особенности составления документа регламентированы Постановлением Правительства РФ №351 от 27.05.2002 года. Понятие составления завещательного распоряжения предполагает выполнение следующих действий:

1. Для заполнения бланка завещательного распоряжения заинтересованное лицо обязано предъявить паспорт гражданина РФ.
2. Документ составляется в двух отдельных экземплярах – один для банковского учреждения, другой для наследодателя.
3. Неотъемлемым условием является наличие личной подписи завещателя. После проверки реквизитов распоряжение согласовывается с уполномоченным сотрудником банка и заверяется печатью.
4. Изъявление завещателя может распространяться как на единственный счет, так и на все деньги, имеющиеся у завещателя в банке (вклады, депозиты и так далее).
5. Документ не предусматривает возможности внесения приписок или исправлений.

Особые завещательные распоряжения позволяют вносить в документ следующие критерии:

1. Информация о том, кто вправе получить всю сумму или часть денег в случае смерти основного наследника.
2. Внести положение об условиях выдачи средств. Например, наследодатель может указать условием получения денег достижение наследником совершеннолетия или вступления в брак, многое другое.

Отмена завещательного распоряжения

Завещатель изменяет либо отменяет положения распоряжения по собственному усмотрению. Чтобы получить возможность внесения отдельных изменений или полной отмены распоряжения заинтересованное лицо обязано обратиться в филиал банка и предоставить документ в измененном варианте. Уполномоченный сотрудник проверит распоряжение и приобщит его к ранее составленному документу.

Также завещатель вправе составить завещание, в котором будут указаны сроки действия завещательного распоряжения.

Порядок совершения завещательных распоряжений

При работе с совершением завещательного распоряжения учитываются законодательные нормы. Процедура может происходить следующим образом:

1. Если документ был составлен до марта 2002-го года, счет наследодателя, как и другие вклады, описанные в распоряжении, не классифицируются как наследуемое имущество. Наследник обязан обратиться в отделение банка, предоставив свидетельство о смерти составителя, завещательное распоряжение, паспорт и сберегательную книгу наследодателя. Процедура выдачи наследства будет произведена в сроки, оговоренные действующими законодательными нормами.
2. Если распоряжение было составлено после марта 2002-го года, счет наследодателя и другие средства будут автоматически приравниваться к наследуемому имуществу. В данном случае могут возникнуть проблемы с разделом наследственной массы (помимо вышеуказанных документов наследник также обязан предоставить свидетельство о праве на наследство).

Следует отметить, что наличие завещательного распоряжения не гарантирует решения проблемы с получением наследства в полной мере, если наследодатель имел близких родственников, признанных нетрудоспособными.

Также учитываются такие особенности, как наличие официальных отношений. Если наследодатель состоял в браке, переживший супруг вправе получить половину средств, так как деньги считаются совместно нажитым имуществом (если иное не предусмотрено положениями брачного контракта или распоряжение не было составлено до бракосочетания).

Об авторе

В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Завещательное распоряжение: понятие, порядок оформления

Гражданин имеет право составить завещание и завещательное распоряжение о любом имуществе (как недвижимом, так и движимом). Эта возможность действует и в отношении материальных ценностей, которые собственник может получить в будущем. В любом случае важно, чтобы имущество принадлежало человеку к моменту его смерти. Рассмотрим далее, что собой представляют завещательные распоряжения завещателя.

Общие сведения

Собственник может составить завещательное распоряжение относительно всего своего имущества либо определенной его части. Он вправе выразить свою волю в одном или нескольких документах. Если в двух и более завещаниях собственник распорядился одним и тем же имуществом либо одной вещью, то при выдаче свидетельства на право наследования нотариус руководствуется последним документом. При удостоверении гражданину нет необходимости предоставлять доказательства, которыми подтверждается, что материальные ценности находятся в его собственности. Однако при оформлении свидетельства на право наследования нотариус проверяет место нахождения и состав имущества, запрашивая соответствующие документы. При ознакомлении с последней волей умершего в момент открытия наследственного дела может оказаться так, что некоторые объекты отсутствуют либо появились новые.

Классификация

Существуют следующие виды завещательных распоряжений:

1. Подназначение наследника. Этот вид завещания предполагает указание другого лица на случай смерти основного преемника.
2. Возложение. Оно представляет собой завещательное распоряжение, в котором собственник обязывает одного либо нескольких наследников совершить определенные действия неимущественного или имущественного характера в общественно-полезных целях.
3. Отказ. Этот вид завещания предполагает возложение на одного либо нескольких преемников обязанности имущественного характера. Он должен быть исполнен в пользу определенных собственником лиц.
4. Назначение исполнителя. Оно предполагает поручение определенному лицу выполнить последнюю волю собственника. При этом необходимо получить согласие исполнителя. Душеприказчик может не входить в круг наследников.

Назначение и подназначение

По ст. 1121 ГК собственник может выразить свою волю по отношению к одному или нескольким лицам. При этом они могут как входить, так и не входить в круг преемников по закону. Гражданин вправе указать другого субъекта на случай:

1. Смерти основного преемника до или после открытия дела, если он не успеет принять наследство (или скончается одновременно с завещателем).
2. Если указанное лицо не примет имущество или откажется от него, не будет иметь право или будет отстранен от участия в распределении имущества как недостойный.

Закон не ограничивает количество подназначений. В связи с этим собственник может указать любое число субъектов, которые вправе наследовать вместо основного преемника. В последней воле гражданина может содержаться одно, несколько или все обстоятельства, при наступлении которых будет действовать завещательное распоряжение. При отсутствии специальных указаний в качестве основания для подназначения будет выступать любой из приведенных в законе случаев. Приведенный выше перечень обстоятельств считается исчерпывающим.

Завещательное распоряжение по вкладу

Требования

Оформление, подписание и удостоверение документа осуществляются при соблюдении определенных условий:

1. Личность собственника подтверждается паспортом либо иными бумагами, исключающими любые сомнения относительно его идентификации.
2. Гражданин, имеющий банковский счет, должен быть ознакомлен с положениями ст. 1128, 1162, 1150, 1130 и 1149 ГК. После этого делается соответствующая отметка в составляемом документе.
3. Лица, принимающие участие в распоряжении, должны соблюдать порядок, предусмотренный ст. 1123 ГК.

Документ подписывается собственником. При этом он указывает дату его составления. Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке или иной другой финансовой организации может оформляться от руки или с использованием технических средств (на компьютере, например).

Структура

В распоряжении должны указываться:

1. Дата и место его составления.
2. Место проживания собственника.
3. Имена, фамилии, отчества (при наличии) граждан, названия и адреса нахождения юрлиц, которым передаются средства.

Документ может составляться на все деньги, находящиеся на нескольких счетах, или на их часть, размещенную на одном из этих р/с.

Дополнительная информация

Если собственник хочет, чтобы после его смерти средства были выданы нескольким преемникам, в распоряжении он должен указать, кому и какая доля завещается. В документе могут быть определены только наследники. Если доля каждого из них не указана, распределение осуществляется поровну. Собственник может определить лицо, которому будут выданы средства в случае смерти основного наследника в ситуациях, установленных ст. 1121 ГК. Завещатель может установить условия, в соответствии с которыми преемники будут получать вклад. Например, это может быть выплата определенных сумм в течение конкретного периода, предоставление возможности распоряжаться средствами по достижении какого-либо возраста и проч. Условия, определяемые собственником, не должны противоречить ГК.

Важный момент

Закон не допускает приписки и поправки в распоряжении. Документ составляется в 2 экземплярах. Каждый из них удостоверяется печатью финансовой организации и подписью служащего. Первый экземпляр получает собственник средств, второй проходит регистрацию в Книге распоряжений. Бланк подшивается в папку и хранится до открытия наследственного дела. Служащий делает отметку на р/с о составленном документе.

Изменение и отмена

Собственник обращается в ту финансовую организацию, где открыт соответствующий банковский счет. Служащий должен установить личность гражданина. После этого сотрудник банка проверяет новое распоряжение и приобщает его к составленному ранее. Изменение или отмена предыдущего документа может осуществляться в порядке, установленном в ст. 1130 ГК. В этом случае гражданин составляет завещание и нотариально его удостоверяет. В нем он указывает на отмену или изменение составленного ранее документа. Завещание (или новое распоряжение) составляется в 2 экземплярах. Один документ направляется в финансовую организацию.

Открытие дела

В случае наступления смерти завещателя нотариус отправляет запрос в банк. В нем он просит подтверждение факта удостоверения, отмены или изменения документа, касающегося распределения средств на р/с. Ответ на запрос должен быть подписан руководителем банковской организации и заверен печатью. Он отправляется нотариусу в течение 1 мес. Если к запросу прилагается копия распоряжения, ответ на него может излагаться на ней под основным текстом.

Выплата средств

Выдача сумм с р/с умерших граждан, оформивших распоряжение после 1 марта 2002 г., осуществляется в зависимости от конкретной ситуации и при предоставлении следующих документов:

1. Св-ва о праве наследования по завещанию/закону, выданного консульским служащим или нотариусом в РФ.
2. Соглашения о разделе наследственной массы по ст. 1165 ГК. Этот документ должен быть нотариально заверен.
3. Св-ва, выданного исполнителю завещания по ст. 1135 ГК.
4. Постановления нотариуса о компенсации расходов, связанных со смертью гражданина, по ст. 1174 ГК.
5. Св-ва о праве собственности на часть имущества, находившегося в совместном владении супругов. Оно выдается консульским служащим или нотариусом на территории РФ на основании ст. 1150 ГК.
6. Копии судебного решения с отметкой о вступлении его в действие или исполнительного листа (при рассмотрении дела в суде).

Заключение

Права на деньги, относительно которых в банке составлено завещательное распоряжение, включаются в наследственную массу и переходят к преемникам на общих основаниях. Эти средства выдаются в соответствии и на основании свидетельства, оформленного нотариусом. Исключение составляют случаи компенсации расходов на достойные похороны. Наследник получает средства в соответствии с постановлением нотариуса до истечения 6 мес. с даты открытия дела. Размер возмещения не должен превышать 200 МРОТ. Эти правила устанавливаются в третьем пункте ст. 1174 ГК. Данный порядок применяется к любым финансово-кредитным организациям, имеющим разрешение на привлечение денежных средств граждан во вклады или иные счета.

Завещательное распоряжение: что это такое и как его оформить?

Каждый человек имеет право распоряжаться своим имуществом или его частью и завещать его другим лицам. Но не все понимают, что такое завещательное распоряжение. Некоторым представляется, что для его составления нужны многочисленные походы к нотариусу и подписывание непонятных документов. На самом деле всё достаточно элементарно, если разобраться.

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

* Задайте вопрос через форму (внизу статьи), либо через онлайн-чат .

Что такое завещательное распоряжение

Это документ, который позволяет завещателю передать часть имущества (банковские вклады и депозиты) наследникам. Такой документ обладает той же юридической силой, что и завещание, может быть самостоятельным документом или включено в завещание. Завещание может содержать в себе несколько завещательных распоряжений.

Завещательное распоряжение относительно банковского вклада оформляется в том же банке, где открыт счёт

Такой документ оформляется банком, в котором находится счёт завещателя. Наследователями могут быть сразу несколько людей, а завещаться средства могут в разных долях. Средства на счету клиента могут завещаться и обычным способом. Кроме того, возможно распределение средств частично через завещание и через соотвествующее распоряжение.

Важно: на момент передачи прав по распоряжению, имущество, которое в нём указано, должно принадлежать наследодателю. Нередки бывают ситуации, когда на момент составления документа на счету клиента была крупная сумма денег, но на момент передачи по распоряжению счёт оказывался пустым. Дело в том, что иногда распоряжение составляется задолго до смерти наследодателя. За это время средства могут быть клиентом растрачены.

Ограничения в завещательном распоряжении

Согласно Семейному кодексу РФ всё имущество, совместно нажитое в браке, принадлежит обоим супругам в равных долях. Следовательно, по распоряжению может быть передана в наследство только половина средств.

Если кроме супруга в таком распоряжении указан кто-то ещё, то сначала супруг наследует свою половину, а вторая половина делится между наследниками в долях, указанных в распоряжении.

Кроме супруга у завещателя могут быть наследники, имеющие право на обязательную долю наследства:

• несовершеннолетние дети;
• родители (пенсионеры или инвалиды);
• другие родственники, находящиеся на иждивении или не имеющие возможности зарабатывать самостоятельно.

Такие лица должны получить в наследство не менее половины от всего, что им причиталось бы, не будь распоряжения. Их наследство формируется из незавещанной части имущества. А если этой суммы оказывается недостаточно, то из долей остальных наследников.

Классификация завещательных распоряжений

Будет назначен исполнитель распоряжения (душеприказчик) или нет — зависит от вида завещательного распоряжения

Существует 4 вида завещательных распоряжений:

1. Подназначение наследника — указание в завещании лица, другого наследника, на случай, если основной наследник умрет до открытия завещания, вместе или до наследодателя, или если наследник откажется или будет лишен права наследования.
2. Завещательный отказ — возложение на одного или нескольких наследников по завещанию или закону исполнения обязанностей имущественного характера в пользу одного или нескольких лиц (отказополучателей, которые имеют право требовать исполнения обязательств от наследника, т.е. становятся кредиторами по отношению к наследнику).
3. Возложение — это вид распоряжения, при котором завещатель возлагает на наследников по закону или по завещанию совершить действия имущественного или неимущественного характера, направленные на достижение общественно-полезной цели.
4. Назначение исполнителя завещания — поручение завещателем лицу исполнения завещания (он может не входить в число наследников). Согласие исполнителя обязательно, но выполнение обязанностей исполнителя возможно на возмездной основе.

Пример подназначения: Иванов составил распоряжение. В качестве наследника указал жену, а в качестве поднаследника указал сына. Если жена не сможет принять наследство, то средства на счету будут переданы сыну.

Пример отказа: Иванов оставил в наследство по распоряжению банковский счёт с крупной суммой денег. Наследником вписал своего племянника. Отказополучателем вписал трёх своих внуков. В случае смерти Иванова наследство перейдёт его племяннику. Но племянник будет обязан выплачивать эти деньги внукам Иванова.

Пример возложения: Иванов оставил в наследство своему заместителю (по работе) 1 миллион рублей. На заместителя возложена обязанность создать на эти деньги парк культуры и отдыха.

Пример назначения исполнителя: Иванов в распоряжении указал исполнителя — своего друга-адвоката. В случае смерти Иванова исполнитель должен будет озвучить завещание и проконтролировать его исполнение.

Завещательный отказ обременяет не наследника, а имущество и при переходе права собственности завещательный отказ не прекращается. Если вещь погибла, то наследник не обязан предоставлять свою личную вещь взамен.

Екатерина Гурьянова, юрист

Завещательный отказ отличается от возложения тем, что отказ всегда касается имущественных требований, а возложение может быть относительно имущественных и неимущественных прав. К тому же отказ совершается в пользу конкретного физического лица, а в возложении указана группа лиц (юридическое лицо). Например, общественная организация получила в наследство картинную галерею. Организация является наследополучателем, но галерея обременена. То есть организация обязана предоставлять галерею в пользование, например, жителям города. Но если галерея погибнет (пожар, землетрясение и т.д.), организация не обязана создавать взамен новую галерею.

Предметом возложения могут стать не только готовые предметы, но и деньги на их создание с целью принесения пользы обществу

Назначение и подназначение

Завещатель может указать в качестве наследника любого человека: родственника, друга или просто знакомого. Выбор наследника называется назначением. Назначено может быть несколько лиц или один человек. Но по закону наследник имеет право отказаться от наследства или он может лишиться права наследования.

Поэтому существует такое понятие, как подназначение. Подназначение — это назначение следующего наследника на случай, если основной наследник не сможет принять наследство. Завещатель может сам определить человека или лиц, которые будут иметь право на наследство, если все первоочередные наследники исключатся. Но применяться подназначение может только в случаях, когда:

• наследник умер до момента вступления в наследство;
• наследник отказался от получения имущества;
• наследник был отстранен от процедуры получения наследства как недостойный.

Лица, на имя которых оформили подназначение, называются поднаследниками. Поднаследника нельзя назначить, если:

• этот человек умер до момента вступления в наследство;
• этот человек утратил способность наследовать к тому моменту, как получил возможность вступить в наследство;
• ситуация, когда в завещании указаны только отдельные случаи возникновения такой ситуации, а она произошла из-за других.

Например, мужчина оставил завещание, в котором должным образом прописано назначение и подназначение. Так как мужчина при жизни был женат, то наследованию подлежит только половина имущества. В имущество, которое должно быть поделено по распоряжению, входит банковский счёт. Половину денег с этого счёта завещатель оставил своей племяннице, а вторую половину завещал племяннику. Племянник является военным, он женат и имеет сына. Поднаследником стала жена племянника.

Оформление завещательного распоряжения

Для того чтобы составить такой документ, достаточно обратиться в банк, где хранится наследуемое имущество. При обращении достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ. Работники банка предложат готовы документ, останется только подписать.

Важно: документ, не заверенный работником банка, является недействительным.

В распоряжении можно указать наследников и поднаследников, а также доли, наследуемые им

Один экземпляр выдаётся на руки завещателю.

Как внести изменения или отменить распоряжение

Для того чтобы изменить распоряжение, нужно обратиться в банк, где оно составлялось. Гражданским кодексом предусмотрено, что если составить новое завещание, старое будет считаться отменённым. В случае, когда новое распоряжение признали недействительным, наследство распределяется согласно первому документу.

Для внесения изменений не требуется согласие наследников. Также не нужно объяснять причины внесения изменений сотрудникам банка. При этом необязательно составлять акт об отмене предыдущего. Его нужно составлять, если возникла необходимость отменить документ (например, клиент банка передумал завещать что-либо). Сотрудник банка предложит готовый документ, который нужно будет просто подписать. Если нет возможности лично явиться в банк, можно прислать представителя с доверенностью, который сможет оформить акт без присутствия завещателя.

Как вступить в право наследования

Наследование банковских вкладов происходит на общих основаниях в соответствии с нормами правопреемства. Но для того, чтобы получить наследство, нужно соблюсти некоторые формальные и учесть особенности.

Важной особенностью является факт невостребованности. То есть в случае смерти завещателя банк не будет искать наследников. Если наследники не объявились, банк может передать вклад в собственность государству. Если одним из наследником является законный супруг, важно время открытия вклада. Например, вклад открыт до даты регистрации брака, во время брака вклад не дополнялся. Такой вклад относится к личному имуществу и подлежит наследованию по распоряжению в полном объёме.

В случаях, когда наследниками являются дети. они смогут использовать эти средства по достижении 18 лет. До этого момента представители детей могут пользоваться средствами на содержание детей и их воспитание, но при условии, что органы опеки и попечительства дали согласие и подтверждающий документ.

Банковские вклады и депозиты налогом не облагаются

Вступление в наследство

Для вступления в наследство нужно обратиться к нотариусу. Это необходимо успеть сделать в шестимесячный срок со дня смерти завещателя.

Ксения Артюшкина, юрист

При себе нужно будет иметь следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о смерти наследодателя;
• справка о месте регистрации умершего;
• завещательное распоряжение, если есть;
• банковские документы (например, договор об открытии счёта);
• подтверждение родственных связей.

После проверки всех документов нотариус выдаст свидетельство о вступлении в право наследования. Выдача должна произойти по истечении полугода со дня смерти наследодателя. Например, наследодатель умер 1 января. В марте наследники обратились к нотариусу, и 1 июля может быть выдано свидетельство.

После вступления нужно обращаться в банк. Кроме свидетельства могут потребоваться дополнительные документы:

• паспорт или документы, удостоверяющие личность наследника;
• соглашение о разделе имущества с указанием долей (если наследников несколько);
• нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны (если средства снимаются для этой цели);
• копия решения суда (если осуществлялся процесс признания права собственности).

После проверки документов банк выдаст средства наследникам согласно долям, указанным в распоряжении. Кстати, наследник может оставить вклад в банке, если такой вариант является более удобным.

Если счёт был открыт до 01.03.2002 г., то потребуются только паспорт, справка о смерти и документы на открытие счёта, а свидетельство о праве наследования не нужно.

Завещательное распоряжение — это документ, подтверждающий, что завещатель наследует своё имущество тем или иным лицам. Существует несколько видов такого документа, и наследники получают наследуемое имущество согласно распоряжению. Можно вносить изменения, отменять или признавать недействительным. Для вступления в наследство нужно обратиться к нотариусу, получить свидетельство о праве на наследство и на его основании получить причитающиеся средства.

Завещание по депозиту в Сбербанке

Сегодня «Сбербанк» один из самых надежных банков. Именно поэтому все большее количество различных граждан осуществляют размещение денежных средств в данном учреждении.

При этом важно помнить о некоторых существенных особенностях, связанных именно с завещательными распоряжениями, оформляемыми по вкладу в «Сбербанк».

Что это такое

Сегодня существует много разных нюансов, связанных с наследование вкладов, депозитов. Потому лучше всего предварительно разобраться с ними всеми. Это позволит избежать различных неприятностей.

Причем в первую очередь это требуется самим наследникам, которые после смерти своего наследодателя будут вступать в права наследования.

Существует определенный ряд документов, требуемых для получения права на использование вклада в данном банке.

Завещательное распоряжение — это специальный документ, который устанавливает порядок распределения денежных средств уже после смерти наследодателя. Сам факт наличия данного документ вписывается в завещание.

Благодаря ему существенно упрощается процедура распределения денежных средств между наследниками.

При этом важно помнить, что данный документ в соответствии с определенными Правилами совершения завещательных распоряжений должен составляться полностью бесплатно. Устанавливаются данные правила непосредственно Постановлением №351 от 27.05.02 г.

Существует ряд условий, которые необходимо будет выполнить для подписания данного документа в отделении «Сбербанк».

К таковым условиям сегодня относится следующее:

Отменить действие данного завещательного распоряжения его составитель имеет право фактически в любой момент.

При этом что-либо объяснять работникам банка или же иным лицам о не обязан. Отмена данного завещательного документа может свершена одним из обозначенных ниже способов:

Важно помнить, что к рассмотрению принимается судом и имеет действие только лишь то завещание, которое было составлено в последнюю очередь.

Все составленные ранее документы фактически утрачивают свою юридическую силу. Необходимо обязательно помнить об этом моменте. Это позволит избежать самых разных сложностей, неприятностей.

Но важно помнить, что если самим завещателем или же судом после его смерти последнее завещательное распоряжение по какой-то причине признается недействительным — то в силу вступает обязательно предыдущее.

Про валютные вклады в Сбербанке рассказывается по ссылке.

Оформление и его образец

Само завещательное распоряжение должно составляться в соответствии с установленным ранее законодательно форматом.

При отсутствии опыта формирования данного документа необходимо будет ознакомиться с составленным соответствующим образом образцом. Алгоритм оформления подразумевает наличие некоторых документов.

Само завещательное распоряжение обязательно должно включать в себя ряд специальных пунктов. К таковым сегодня в первую очередь относятся:

• наименование самого документа;
• указываются персональные данные самого держателя депозита (фамилия, имя и отчество), а также серия и номер паспорта, остальная информация;
• далее требуется вписать номера счетов, на которых размещаются соответствующие средства, право на которых наследодатель желает передать своим указанным ниже наследникам;
• указываются фамилии, имена и отчества граждан, которые будут являться наследниками;
• напротив каждой фамилии прописывается некоторая сумма, которая будет передана в конкретном случае;
• обозначается перечень статей Гражданского кодекса РФ, с которыми ознакомился конкретный гражданин;
• указываются обязательства самого работника банка, устанавливается необходимость соблюдения тайны завещания на основании ст.№1123 ГК РФ;
• устанавливается количество завещательных распоряжений — один выдается самому держателю депозита, второй остается на хранении в банке и регистрируется в специальном каталоге;
• проставляется подпись с расшифровкой самого завещателя;
• проставляется подпись с расшифровкой сотрудника банка, который удостоверил само завещание (указывается наименование должности, а также фамилия, имя и отчество полностью).

Срок действия

Какой-либо срок действия у данного завещательного распоряжения отсутствует. Вклад после смерти конкретного гражданина размещается до его востребования наследниками.

В то же время завещательное распоряжение может быть ограничено во времени в определенных случаях.

Таковым является составление:

• нового завещательного распоряжения;
• составление завещания на другое лицо или же другого завещания у нотариуса.

Важно помнить, что фактически завещательное распоряжение и завещание, составленное и заверенное нотариусом, юридически имеют одинаковую силу.

Но при этом более приоритетным является документ, составленный позже. Этот момент необходимо будет учитывать в обязательном порядке.

В то же время в банке установлен лимит времени 6 месяцев после смерти держателя депозита — если в течение данного периода по какой-то причине наследник не объявится, то все средства будут переведены на счет государства.

Как получить деньги по завещательному распоряжению по вкладу в Сбербанке

Сам процесс получения денег по завещательному распоряжению максимально прост. Для этого достаточно лишь с паспортом обратиться в отделение Сбербанка и составить специальное заявление.

После этого средства на счете могут быть использованы наследником по собственному усмотрению. Они могут быть переведены на новый расчетный счет или же депозит попросту может быть продлен на новый период времени.

Наследник самостоятельно выбирает действия, которые необходимо будет осуществить в конкретный момент времени при обращении за вкладом.

Какие нужны документы

Иногда случается, что по какой-то причине наследник не успел в течение 6 месяцев обратиться в банк за получением доступа к депозиту. В таком случае всегда есть шанс вернуть средства в личную собственность.

Но возможно подобное только лишь через суд и если удастся доказать наличие обоснованных причин, по которым было невозможно соблюсти установленные в законодательстве сроки. Необходимо будет представить в суд документальное доказательство.

Отдельным случаем является получение доступа к депозитам, которые были открыты в «Сбербанк СССР». Необходимо будет собрать следующий перечень документов для этого:

• свидетельство о праве наследования;

• общегражданский паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о смерти держателя депозита;
• договор на оформление вклада;
• завещательное распоряжение.

Первый обозначенный в списке документ при его отсутствии необходимо будет получить у нотариуса. Для этого потребуется обратиться к нему с соответствующим образом составленным заявлением.

Помимо этого заявления потребуется также предоставить нотариусу:

• паспорт;
• завещательное распоряжение;
• договор с банком;
• свидетельство о смерти или решение суда о признании без вести пропавшим.

Перечень необходимых документов установлен законодательно. При этом если год рождения вкладчика — до 1945 г, то вклад будет возвращен в трехкратном размере. Если же рожден был вкладчик после 1945 года, но до 1991 года — то вклад возвращается в двукратном размере.

Процесс получения вклада по завещательному распоряжению обычно не имеет каких-либо существенных проблем.

Но все же стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с получением наследства. В первую очередь — потребуется собрать все необходимые в таком случае документы.

Процентные ставки на вклады для пенсионеров в 2018 году в ВТБ 24 рассматриваются тут.

Как открыть вклад Управляй в Сбербанке, читайте в этой статье.

Видео: Финансовая грамотность: банковские вклады

Завещательные распоряжения в банках – виды распоряжений, оформление и получения вклада

Владельцы денежных средств, размещенных в банковских организациях, в качестве вкладов, наделены законным правом завещать их.

Реализация данного права может быть осуществлена в завещательном порядке, а при отсутствии завещательного документа, в порядке очередности, определенной действующим законодательством.

В дополнение к указанным способам перехода прав на банковский вклад к наследникам, может быть использовано завещательное распоряжение, субъектом издания которого должен выступать держатель депозитного или расчетного счета.

Виды завещательных распоряжений

Документ, имеющий статус завещательного распоряжения, может содержать в себя ряд индивидуальных условий, в зависимости от которых определяются формы завещательных распоряжений.

Подназначение наследника

Реализация условия о подназначении наследника выражается в указании в документе, как основного наследника, так и дополнительного, который сможет принять причитающееся основному получателю наследственную массу в случае его смерти.

Обязательным условием возникновения прав подназначенного наследника является смерть основного получателя:

• до даты смерти завещателя;
• одновременно с наследодателем.

Права у подназначенного возникнут и в том случае, если от основного получателя поступит отказное заявление от наследования или судебным актом последний будет лишен возникшего права.

Завещательный отказ

Указанное условие выражается в форме возложения на определенного наследника или их круг, совершить имущественные обязанности в пользу отказополучателя. При наличии завещания, право определения отказополучателя возложено на наследодателя.

В качестве имущественных обязанностей необходимо понимать: передачу имущества, денежных средств, предоставление имущества для безвозмездного использования и пр.

В случае гибели вещи, подлежащей передаче отказополучателю, наследник несет обязанность по предоставлению собственной вещи взамен утраченной.

Возложение

Оформление возложения связано с установлением обязанностей наследника совершить определенный круг действий, имеющих имущественный или неимущественный характер, для того, чтобы достичь общественно-полезную цель, определенную наследодателем.

Назначение исполнителя завещания

Условие выражается в поручении , направленного в адрес душеприказчика , относительно исполнения завещательной воли. Указание личности душеприказчика может быть выполнено в завещательном документе только при наличии его согласие на выполнение указанной функции.

За выполнение поручения наследодателя может осуществляться плата, определенная наследодателем в завещании.

Какой банк выбирать?

В том случае, если вклад умершего был размещен в ином банке, процедура перехода прав на него будет содержать следующие шаги:

• обращение наследника к нотариусу;
• составление нотариального запроса и передача его в кредитное учреждение;
• получение информации по направленному запросу;
• формированием нотариусом наследственной массы, с учетом сумм, размещенных на счетах.

Оформление завещания с распоряжением

Правила, которые должны быть соблюдены при составлении распорядительного документа, установлены Правительственным Постановлением, зарегистрированным 27.05.02 под № 351 .

Образец завещания с завещательным распоряжением в банке

Необходимые документы

Как получить вклад по завещательному распоряжению

Получение вклада на основании завещательного распоряжения может быть выполнено только после смерти наследодателя .

Куда обращаться?

Денежные средства, размещенные на банковском или депозитном счете, являются частью общей наследственной массы , оставшейся после умершего. В связи с этим, право получения вклада возникает с момента получения свидетельства , выданного нотариусом в подтверждение права наследования.

После того, как свидетельство получено у нотариуса, с ним необходимо явиться в банк , где после проверки документа и идентификации клиента, средства умершего будут переданы наследнику.

Необходимые документы

Получателю необходимо предъявить банковскому работнику:

1. свидетельство о праве на наследование;
2. соглашение, в соответствии с которым завещанное имущество разделено (при наличии);
3. документ о владении имущественной доли;
4. судебное решение;
5. выданный нотариусом документ о возмещении понесенных наследником издержек.

Отмена распоряжения на вклад или внесение изменений

Право изменения распорядительного документа закреплено за его составителем. Кроме того, он наделен возможностью его отмены . Осуществить указанные действия можно путем обращения в банк и предоставления новой редакции документа.

При отмене распоряжения, за держателем счета остается право определения наследника средств на счете в завещании . Даже при отсутствии указания на наследника, которому достанутся денежные средства, размещенные на счетах, нотариус обязан получить информацию из банков об остатках на счетах, наличии, отмене, изменении распоряжения.

Налоги и сроки

Закон предусматривает определенные особенности в части налогообложения и сроков принятия денежных средств по завещательным распоряжениям.

Отведенные сроки на принятие завещания

По общему правилу, о намерении принять наследство наследник должен заявить в течение полугода со дня смерти завещателя . В этот период он не наделяется правом распоряжения наследственным имуществом.

Использование денежных средств, размещенных на счете умершего, до завершения 6-ти месячного срока допускается, и ограничивается суммой в 40 тыс. руб. (ст. 1174 ГК). Осуществить снятие можно исключительно по постановлению нотариуса .

Налог на оформление завещательного распоряжения

Оформление завещательного распоряжения налогом не облагается . В случае участия нотариуса при оформлении завещания, содержащего распоряжение, оплатить будет необходимо госпошлину , а также те технические услуги, которые предоставлены нотариусом .

Подача завещательного распоряжения банку не оплачивается.

Налог на принятие завещания

Получение наследственной массы не влечет за собой возникновения налоговых обязательств.

Ее получатель должен лишь оплатить госпошлину, связанную с оформлением своего права:

• 0,3 % (до 100 тыс. руб.) – должны оплатить близкие родственники усопшего;
• 0,6 % (до 1 млн. руб.) – оплачивают иные наследники.

Ответы консультанта на вопросы наших читателей

Я владелец банковского счета. Моя мать имеет доверенность, выданную мной по вкладу. Имею детей, но с ними не общаюсь. Как сделать так, чтобы мой вклад достался матери, если я умру?

Если Вы являетесь владельцем вклада, от Вашего имени может быть написано завещательное распоряжение. Благодаря тому, что такой документ составляется в банке, нотариально удостоверять его не потребуется.

Дед оформил на меня завещательное распоряжение в отношении своего денежного вклада.

Он недавно умер. Могут ли какие-либо лица претендовать на получение вклада или его части, если да, то какая доля им причитается?

Претендовать на ½ часть от причитающейся доли, при условии, что распределение наследства осуществлялось бы по закону, могли бы те наследники, которые в силу закона должны получить обязательную долю.

Статья написана по материалам сайтов: advocate-service.ru, businessman.ru, ozakone.com, finbox.ru, www.nasledstva.net.